Mauvaise gestion du patrimoine : quels risques ?

En général, on assimile un patrimoine à un héritage reçu par une personne. Toutefois, il faut faire une nuance, car le patrimoine peut être constitué au cours de la vie d’une personne. 

En raison de la valeur de cet actif, il est parfois judicieux de confier sa gestion à un tiers afin d’éviter de le perdre. Dans ce cas, vous pouvez recourir au service de plusieurs établissements pour une gestion efficace de votre patrimoine. Toutefois, à ce niveau on peut également observer une mauvaise gestion. Cet article vous indique tous les risques liés à une mauvaise gestion du patrimoine.

Qu’est-ce qu’une gestion de patrimoine ?

Avant de donner une définition précise de l’expression gestion de patrimoine, il est important de distinguer le patrimoine privé du patrimoine professionnel.

Le patrimoine privé est souvent constitué des actifs ou biens financiers d’une personne physique. À contrario, le patrimoine professionnel comprend l’ensemble des équipements, les fonds de commerce et locaux qui sont liés au travail d’une personne.

Concernant la gestion de patrimoine, elle consiste à générer une plus-value ou un rendement à long terme avec les actifs d’une personne. En outre, elle permet de constituer des solutions qui permettent de faire face à plusieurs situations de la vie telles que la retraite. 

Toutefois, une distinction entre l’épargne et le patrimoine s’impose. En effet, une épargne est incluse dans un patrimoine. En outre, elle constitue l’argent placé dans différents actifs et impacté par les effets du marché financier. 

Quant au patrimoine, il fait partie des biens d’une personne. Ces biens peuvent être les produits de son travail ou d’un héritage. De ce fait, la gestion du patrimoine ne prend pas seulement en compte la fortune, mais aussi tout ce qui n’a pas une présence physique. Il peut s’agir des droits et obligations et produit de ces derniers. 

Quel est le patrimoine qui peut faire l’objet d’une gestion ?

Le patrimoine couvre une gamme variée de biens qui vous appartiennent qu’il s’agisse de placement immobilier ou de toutes vos possessions. Une gestion doit donc prendre en compte tous ces éléments. 

Pour être fixé, un patrimoine regroupe tous les éléments suivants :

• Les meubles, les véhicules et les différents équipements
• Les différents placements financiers constitués par les liquidités, l’épargne, les parts et les obligations
• Les biens personnels constitués par les objets physiques (les objets d’art, et de collection)
• Les droits d’usufruit
• Les dettes
• Les droits d’auteur 
• Les propriétés foncières et immobilières
• Les biens professionnels tels que les fonds de commerce 

Tous ces éléments font partie de votre actif et de votre portefeuille qu’il convient de gérer intelligemment afin d’accroitre votre revenu. 

Qui peut gérer un patrimoine ?

La gestion d’un patrimoine peut être réalisée par plusieurs profils. En effet, il s’agit d’une activité qui n’est pas spécifiquement encadrée par la loi. 

Ainsi, pour une gestion efficace de votre patrimoine, vous pouvez faire appel aux services de :

• Conseiller immobilier
• Notaire
• Expert-comptable
• Conseillers société
• Gestionnaire de portefeuille
• Courtier en assurance
• Banque ou établissement financier
• Conseiller en investissements
• Conseiller en gestion de patrimoine.

Le conseiller en gestion de patrimoine et le notaire sont recommandés pour aider leurs clients à gérer leur patrimoine. En effet, ils disposent des compétences et du savoir-faire pour vous aider à effectuer des placements sécurisés. Ils pourront également vous prodiguer des conseils dans le cadre de la signature de plusieurs contrats qui pourront être bénéfiques. En outre, ils sont entièrement disponibles et neutres pour vous aider à atteindre vos objectifs. En tant que client, vous pourrez donc bénéficier aisément de leur expertise. 

• La gestion du patrimoine se fait en fonction de votre profil et de votre conseiller. Toutefois, il est important de respecter 3 étapes essentielles à savoir.
• La détermination du patrimoine : pour ce faire, il faudra examiner plusieurs éléments que sont : la situation familiale, la situation patrimoniale, votre situation professionnelle. 
• La détermination de votre profil : ici, il s’agit de déterminer si vous êtes un investisseur prudent ou dynamique. Cette information pourra aider votre gestionnaire. 
• La détermination des différents placements qu’il vous faut ainsi que le taux de risque. 

Quels sont les risques liés à une mauvaise gestion du patrimoine ?

La gestion du patrimoine comporte aussi des risques. En effet, il s’agit d’une activité où des placements et des investissements sont effectués. De ce fait, il est fortement recommandé de diversifier les différents placements réalisés afin de réduire les risques liés à l’opération effectuée.

Toutefois, plusieurs facteurs peuvent être à l’origine des risques encourus. Notons également que vous pouvez prévoir les risques en ayant des informations. Ces derniers peuvent être liés à l’inflation, au capital ou à la perte de la liquidité.